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互聯網金融概念及特點

2014-11-19 互聯網金融

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　　回顧2013，“互聯網金融”概念奪目而出，話題無處不在，卷入者眾多，因而這一年被許多人冠以“互聯網金融元年”的稱號。然而，這場“互聯網金融”盛宴的參與者，對于什么是互聯網金融，理解卻并不相同，甚至大相徑庭。

　　互聯網金融并不是簡單的“互聯網技術的金融”，而是“基于互聯網思想的金融”，技術作為必要支撐。否則可以稱之為科技金融或者新技術金融。互聯網的概念是超越計算機技術本身的，代表著交互、關聯、網絡。其中的主語或者核心是參與者，是人，而不是技術。互聯網金融是一種新的參與形式，而不是傳統(tǒng)金融技術的升級。

　　互聯網金融概念特征主要表現在：一是以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎，挖掘客戶信息并管理信用風險?；ヂ摼W金融主要通過網絡生成和傳播信息，通過搜索引擎對信息進行組織、排序和檢索，通過云計算處理信息，有針對性地滿足用戶在信息挖掘和信用風險管理上的需求。二是以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置。資金和金融產品的供需信息在互聯網上發(fā)布并匹配，供需雙方可以直接聯系和達成交易，交易環(huán)境更加透明，交易成本顯著降低，金融服務的邊界進一步拓展。三是通過互聯網實現以第三方支付為基礎的資金轉移，第三方支付機構的作用日益突出。

　　下面讓我們風險投資公司創(chuàng)投人和大家一起來看看互聯網金融概念的特點：

　　1、成本低。互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業(yè)網點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

　　2、效率高?；ヂ摼W金融業(yè)務主要由計算機處理，操作流程完全標準化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依托電商積累的信用數據庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的“信貸工廠”。

　　3、覆蓋廣?；ヂ摼W金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進實體經濟發(fā)展。

　　4、發(fā)展快。依托于大數據和電子商務的發(fā)展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規(guī)模500億元，成為規(guī)模最大的公募基金。

　　5、管理弱。一是風控弱?；ヂ摼W金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平臺宣布破產或停止服務。二是監(jiān)管弱。互聯網金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風險。

　　6、風險大。一是信用風險大。目前我國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網、安泰卓越等P2P網貸平臺先后曝出“跑路”事件。二是網絡安全風險大。我國互聯網安全問題突出，網絡金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

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